最終更新日 2024年4月8日 by keitui

近年では現役を退いた後の時間が延びつつあり、人生100年時代に突入したとも言われています。
寿命が延びるのは良いことかもしれませんが、このような時に公的年金だけでは生活が立ち行かなくなると言う現実も見られます。
このようなことから近年では資産形成と呼ばれる言葉が注目を集めるようになり、老後に向けたお金の備えに対し自分なりに努力をしなければなりません。
お金の先生である宇田謙心さんも言ってますが、お金を効率よく増やすためには、運用中心に資産形成を行うことが重要です。

宇田謙心評判

資産形成はできるだけ若いうちから始める

運用はリスクを伴うので、できればやりたくないと思う人もいるかもしれませんが、怖いから、わからないという理由で運用を避けていた場合には、将来後悔する可能性も存分に考えられるでしょう。
できるだけ若いうちから始めることにより、時間を有効活用することができ、味方につけやすくなるのです。
実際に資産形成を行っている人がどのような理由で始めているのかと言うと、預金だけだと金利が少ないと言う理由が第一に該当します。
確かに現在の金利は1%大きく下回る数字であり、預金だけしたからといってお金を増やす事はかなり難しいことです。
預金ももちろん必要かもしれませんが、一定は資産運用に回し、お金に働いてもらうことが重要です。
またやっておかなければ将来が不安である、長期的な値上がりが期待できるなどの理由も該当します。
将来に備え、長期的に見て資産形成を行っているとも言えるでしょう。

資産形成は少額でも取り組める

反対に全くしていないという人も見られますが、その理由は必要な資金がないという理由が多いです。
毎月数千円程度の積み立てでも可能とはなりますが、必要な資金がないと考えている人の中には、100万円単位などと言うようにまとまったお金がなければ無理だと感じている人が多く見られます。
その一方で実際にしている人の理由に、少額でも取り組めると言うものが該当しています。
実際に現在行っている人は、たとえ少額でもできるということをしっかり理解しているのでしょう。
また取り組んでない理由として、何をすれば良いのかわからない、リスクがある、面倒だという回答も見られます。
確かに数千もの本数が運用されていることから、どれを選べば良いのかわからないと言うのも頷けます。
しかしわからないからといって先送りにしていたとしても、後々に資産が形成できるわけではありません。
必要な資金がないと言う問題をクリアするためにも、できるだけ早く少しずつでも良いので積み立てを始めることが求められます。

近年注目を当てつめている積み立てNISAの場合

近年注目を当てつめている積み立てNISAの場合には、長期の積み立て、分散投資に適した商品に対して、毎月1000円から積み立てすることもできます。
一度にまとまった金額を投資することが難しいとしても、積み立ての場合には時間を味方につけて将来に備えることも可能だと言うことです。
実際に今行っている人はどのような目的があるのかと言うと、その第一に挙げられるものが老後資金です。
第二が将来への備えであり、この2つには余裕の資金を作りたいといった目的が含まれていることでしょう。
その他にもマイホームの購入や教育資金、結婚生活や育児への備えなどの回答もあります。
特に家族を持つことになり必要になるお金を、計画的に準備したいと言う姿勢が読み取れます。

多くの人が取り組んでいる定期預金

一言で資産形成といっても、その方法は多岐に渡ります。
このような中で、多くの人が取り組んでいる方法が定期預金です。
3人中2人が定期預金を手段にしていると言われ、それに次いで株式投資、新座と続きます。
株式投資に至っては約40%のほどの人が行っていると言われていますが、株式投資の場合には自分で投資する銘柄を選び、売買を行う必要があります。
経済状況や株式相場の動きをしっかりと見なければならず、売買のタイミングも自分で判断しなければならないのです。
このように個別銘柄の選定を自ら行わなければならず苦手意識を持つ人が多いことがわかりますが、実際に株式投資は半数ほどの人が行っています。

投資信託であれば小額ずつでも投資対象分散できる

そして積み立てNISAの場合には少学からでも積み立て投資ができるので、時間を味方にすることができる若い世代の人、教育資金等関係への負担が高い人でも将来に備えたい30から40代の世代にも非常にオススメとなっています。
投資信託であれば小額ずつでも投資対象分散できることがメリットであり、年間の投資額に上限はありますが、配当金や売却駅が非課税になることも大きなメリットです。
実際に資産の形成を行っている人は、どの年代においても半数以上に上っていることがわかります。
その目的は老後資金が将来の備えが多く、このような回答からも長期的な視点で行っている人が多いとわかるでしょう。
定期預金や投資信託、株式を利用する人が多く見られます。

まとめ

このようなことから怖い、面倒などの理由で避けると、10年後、20年後には、現在取り組んでいる人といない人の差はかなり広がることが予想されています。
今からでも遅くは無いので、将来のために少しずつ考えてみると良いでしょう。